นักลงทุนเกือบทุกคน น่าจะมีความเชื่อไม่ต่างกันมากว่า ตลาดหุ้นคือพื้นที่ ที่จะสามารถเปลี่ยนชีวิตของเรา ให้กลายเป็นคนรวยได้

หลายคนอยากรวยเร็ว จึงลงทุนด้วยวิธีเสี่ยง ๆ จนทำให้ต้องพบกับความทุกข์จากการลงทุน บางคนก็ถึงขั้นกินไม่ได้ นอนไม่หลับเลยทีเดียว

แต่คงจะดีไม่น้อยเลย ถ้าเรามีหลักการลงทุน ที่ให้ผลตอบแทนที่ดีสม่ำเสมอ และทำให้เรามีความสุขในการลงทุน

ซึ่งเรื่องนี้ ทาง ดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร ก็เคยให้คำแนะนำดี ๆ เอาไว้

หากสงสัยว่าคำแนะนำเหล่านี้ มีอะไรบ้าง

MONEY LAB จะย่อยเรื่องการเงิน การลงทุน ให้เข้าใจง่าย ๆ

หลักการลงทุนให้มีความสุข นอนหลับสบายได้ทุกคืน และปลายทางสามารถร่ำรวยได้ ของ ดร.นิเวศน์ มีดังนี้

1. คาดหวังผลตอบแทน ในระดับที่สมเหตุสมผล

ดร.นิเวศน์ แนะนำว่า ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สมเหตุสมผล ที่เราสามารถคาดหวังได้ในระยะยาว ควรอยู่ในระดับ 10% ต่อปีขึ้นไป แต่ไม่ควรเกิน 15% ต่อปี

ด้วยผลตอบแทนระดับนี้ เราจะสามารถลงทุนได้ด้วยวิธีที่ปลอดภัย ไม่เครียด และไม่จำเป็นต้องลงทุนเสี่ยงเกินไป

เราควรเน้นไปที่การลงทุนแบบระยะยาว และพยายามทำผลตอบแทนให้ได้ อย่างน้อย 10% ต่อปีขึ้นไป แต่ถ้าเราคิดว่าเราเก่งมาก เราก็สามารถตั้งเป้าหมายไว้ที่ 15% ต่อปีก็ได้

สมมติว่า เรามีเงินลงทุนเริ่มต้น 100,000 บาท ถ้าเราทำผลตอบแทนได้เฉลี่ย 10% ต่อปี เป็นเวลาอีก 30 ปี เราจะมีเงิน 1,744,940 บาท

แต่ถ้าเราสามารถทำผลตอบแทนได้ 15% ต่อปี เราจะมีเงิน 6,621,177 บาท

2. เน้นลงทุนในบริษัทที่แข็งแกร่ง

ดร.นิเวศน์ ชอบบริษัทที่มีลักษณะของการเป็น Super Stock คือบริษัทที่มีความสามารถทางการแข่งขันอย่างยั่งยืน ในระยะยาวมีการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจน้อยมาก และมีฐานะทางการเงินที่ปลอดภัย

โดยสินค้าและบริการของบริษัท มักจะเป็นสิ่งที่เราสามารถสังเกตเห็นได้ในชีวิตประจำวัน เพราะผู้คนต่างก็ยังใช้สิ่งเหล่านี้อยู่เป็นประจำ

เมื่อเวลาผ่านไป พฤติกรรมของผู้บริโภคมักจะไม่เปลี่ยนแปลงมาก

3. กระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

เราควรกระจายความเสี่ยงทางการลงทุนด้วยการถือหุ้นหลายตัว ในหลากหลายอุตสาหกรรมด้วย

ถ้าเงินลงทุนของเรายังไม่มาก เช่น 1,000,000 บาท เราก็ควรถือหุ้นอย่างน้อยประมาณ 5 ตัว

แต่ถ้าเรามีเงินลงทุนมากกว่านั้น เราก็ควรถือหุ้นจำนวนมากขึ้นอีกสักหน่อย แต่ถ้าเงินลงทุนของเรายังมีไม่ถึง 100 ล้านบาท เราก็ไม่ควรถือหุ้นเกิน 10-15 ตัว

เพราะการถือหุ้นในจำนวนที่มากเกินไป จะทำให้เราเหนื่อยในการติดตามหาข้อมูล และอาจทำให้ผลตอบแทนในระยะยาวของเราลดลงด้วย

ขณะเดียวกัน เราก็ไม่ควรใส่ไข่ในตะกร้าใบเดียวกันมากเกินไป

โดย ดร.นิเวศน์ แนะนำว่า หุ้นแต่ละตัวที่เราถือ ต่อให้เรามั่นใจมากแค่ไหน ก็ไม่ควรถือหุ้นตัวนั้น ในสัดส่วนเกิน 30% ของพอร์ต

4. อย่าซื้อขายหุ้นบ่อยจนเกินไป

เราควรกำหนดเป็นเกณฑ์ตายตัวไว้เลยว่า ในแต่ละปี เราจะซื้อขายหุ้นไม่เกินกี่เปอร์เซ็นต์ของพอร์ต

อย่าง ดร.นิเวศน์ ตั้งกฎไว้ว่า ปริมาณการซื้อขายหุ้น จะต้องไม่เกิน 2 เท่าของพอร์ตปัจจุบัน

เช่น พอร์ตของเรามีมูลค่า 100,000 บาท เราก็ไม่ควรซื้อขายหุ้นคิดเป็นเงินเกิน 200,000 บาท

ดร.นิเวศน์ มองว่า ถ้าในแต่ละปีเราซื้อขายหุ้นมากเกินไป เราจะเป็นนักเก็งกำไร มากกว่าเป็นนักลงทุน ซึ่งอาจจะทำให้เรามีความเครียดในการลงทุนมากกว่าได้

5. สนใจความผันผวนของราคาหุ้นให้น้อย

หากเรามุ่งความสนใจไปที่ราคาหุ้นที่ผันผวนในแต่ละวันมากเกินไป ก็อาจจะส่งผลให้เราลงทุนแล้วไม่มีความสุขได้

ทางที่ดี เราควรดูราคาหุ้นให้น้อยลง โดยเน้นไปที่การดูความเปลี่ยนแปลงของพอร์ตโดยรวมแทน

ซึ่งเราควรดูแค่สัปดาห์ละ 1 ครั้ง หรือเดือนละ 1 ครั้ง ก็เพียงพอแล้ว

ดร.นิเวศน์ แนะนำว่า ถ้าในระยะยาว เราลงทุนได้ถูกต้อง เราจะเห็นพอร์ตการลงทุนของเราเติบโตขึ้น อย่างมั่นคง

6. สนใจที่ผลประกอบการของบริษัทเป็นหลัก

เมื่อเราลงทุนในหุ้นแต่ละตัวแล้ว สิ่งที่เราควรต้องโฟกัสเป็นหลักก็คือ การติดตามผลประกอบการของบริษัทอย่างสม่ำเสมอ ในทุกไตรมาสที่งบการเงินประกาศ

หน้าที่ที่เราต้องทำก็คือ การตรวจสอบว่า ผลประกอบการของบริษัทเป็นอย่างไร ดีขึ้น-แย่ลง และเป็นไปตามที่เราคิดไว้หรือไม่

เมื่อตรวจสอบแล้ว เราจึงค่อยมาตัดสินใจว่า เราจะยังถือหุ้นตัวนั้นต่อไป ซื้อเพิ่ม หรือขายออก

7. นำเงินปันผลกลับไปลงทุนเพิ่ม

ในแต่ละปีที่เราได้รับเงินปันผลมา เรายังไม่ควรนำเงินปันผลมาใช้ แต่เราควรนำกลับไปลงทุนเพิ่มเรื่อย ๆ เพื่อทำให้พอร์ตของเราเติบโตขึ้น

ถ้าเราทำได้แบบนี้ พอร์ตของเราจะเติบโตขึ้นได้แบบก้าวกระโดด

จนถึงวันที่เราเกษียณจากการทำงานแล้ว และมีเงินปันผลเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ เราจึงค่อยนำเงินปันผลมาใช้

8. ทบทวนผลตอบแทนที่ทำได้ทุกปี

ในทุก ๆ สิ้นปี เราควรทบทวนดูว่า ผลตอบแทนจากการลงทุนของเราในปีนี้ เป็นอย่างไร

หากเราทำได้ตามเป้าหมายหรือมากกว่า เราก็ควรดีใจและพอใจ เพราะผลตอบแทนนี้จะทำให้ในระยะยาว เรากลายเป็นคนรวยได้

แต่ถ้าเราทำได้น้อยกว่า เราก็ควรมาเน้นดูที่เงินปันผลแทนว่า ปีนี้เราได้รับเงินปันผลมากกว่าปีที่แล้วหรือไม่

ถ้าเงินปันผลที่ได้รับมากกว่าปีก่อน เราก็ควรสบายใจ เพราะเป็นสิ่งที่มาช่วยปลอบใจเราว่า เราอาจจะไม่ได้ทำอะไรผิดเลย แต่ในระยะสั้นตลาดหุ้นอาจจะยังไม่เป็นใจ ทำให้ราคาหุ้นลดลง

ถ้าในระยะยาวเราลงทุนได้ถูกต้อง สุดท้ายราคาหุ้นก็จะต้องปรับตัวเพิ่มขึ้นตามพื้นฐานของกิจการที่ดีขึ้น

อ่านมาถึงตรงนี้ ก็เชื่อว่าเราคงเข้าใจกันดีขึ้นแล้วว่า ดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร มีวิธีในการลงทุนอย่างไร ให้ยังสามารถลงทุนแล้วมีความสุขควบคู่กันไปได้

หลักการข้างต้นนี้ ทาง MONEY LAB เชื่อว่า ทุกคนสามารถทำตามได้ไม่ยากจนเกินไป

เพราะสุดท้ายแล้ว บางทีชีวิตที่มีความสุขในแบบที่เราตามหาอยู่ อาจจะไม่ได้ต้องการใช้เงินมากมายอะไรขนาดนั้น

ด้วยวิธีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ได้รับผลตอบแทนที่สมเหตุสมผล สม่ำเสมอในระยะยาว ก็น่าจะเพียงพอให้มีอิสรภาพทางการเงินในบั้นปลายได้แล้ว

เพราะสำหรับบางคน แค่ได้มีเงินที่เพียงพอต่อการใช้จ่ายไปตลอดชีวิต มีสุขภาพและความสัมพันธ์ที่ดี ก็นับว่าเป็นชีวิตที่มีความสุขสุด ๆ แล้ว..

Reference

- หนังสือ ลงทุนหุ้นอย่างสบายใจ (2556) โดย ดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร

สรุป 4 สูตร หาหุ้นต่ำกว่ามูลค่า แบบฉบับ Benjamin Graham

สูตร (ไม่) ลับ ลงทุนแล้วหลับสบาย ของ ดร.นิเวศน์ เหมวชิรวรากร

ถอดรหัสแนวคิดการลงทุน Warren Buffett จาก Ben Graham และ Philip Fisher

สรุป ผลตอบแทน สลากออมสิน ที่มีรางวัลใหญ่สุด 111 ล้านบาท

สรุป 5 คำสอน ของพ่อแม่ Bill Gates มหาเศรษฐีอันดับ 5 ของโลก

สรุป ธุรกิจร้านอาหาร ในเครือเซ็นทรัล รายได้มากกว่าครึ่ง มาจาก KFC

สรุป ค่าธรรมเนียม ที่ต้องรู้จัก ก่อนลงทุนกองทุนรวม

สรุป 10 ข้อ โรงงานไทย ทยอยปิดตัว กำลังบอกอะไรเรา จาก KKP Research

สรุป ประวัติศาสตร์ ธุรกิจกาสิโน 4,000 ปี